综述：“打赏回流”“代买黄金”“银行流水包装”，你以为捞到了好处？

　　在数字化高速发展的今天，网络空间成为了犯罪分子的新战场。洗钱犯罪，这一传统犯罪形式在网络环境下演变出更加隐蔽和复杂的手段，严重威胁着社会的经济安全和个人财产安全。如何防范沦为“洗钱工具人”“洗钱中转站”，防控中心通过三个案例为你揭秘：

　　一、主播“打赏回流”涉嫌洗钱犯罪作案手法

　　1. 主播为夺冠声称“打赏回流”：某网络直播平台主播为抬高直播人气和曝光率，对外放话“谁能帮我夺冠（直播平台的主播们进行人气竞赛），打赏的钱我全部还回去”。

　　2.主播与集资诈骗犯罪嫌疑人结识：集资诈骗犯罪嫌疑人承诺在主播的直播间内打赏礼物，帮助主播赚取直播平台榜首奖励。

　　3.双方达成“打赏回流”合作：集资诈骗犯罪嫌疑人指使主播在收到打赏后，将部分或全部打赏钱款返还至他们的个人账户中，完成“打赏回流”。

　　主播在明知打赏钱款系集资诈骗犯罪所得的情况下，通过在直播期间接受打赏的方式收取赃款，并通过提现、转账等方式洗兑打赏资金，为犯罪嫌疑人清洗和转移赃款，并在事成后从中收取部分佣金作为报酬。这种“打赏回流”的洗钱方式，使得非法所得的资金在直播平台和银行账户之间流动，增加了公安机关追查资金流向的难度，同时为主播和集资诈骗犯罪嫌疑人带来了非法利益。

　　二、网络欺诈洗钱犯罪活动作案手法

　　1. 不法分子“撒网”寻找猎物：一些不法分子假扮金融机构的职员，利用微信、电话等通讯工具主动接触需要贷款服务的受害人。他们会进一步添加受害人为微信好友，并通过发送伪造的工作证、贷款额度审批通过文件等虚假资料，骗取受害人的信任。

　　2. 安排会面骗取信任：为了更深入地骗取受害人的信任，这些不法分子会提出会面的要求。在见面过程中，他们会编造理由，如受害人的银行流水不足，以此阻碍受害人正常办理贷款。但随后，他们又会声称能提供所谓的“银行流水包装”服务，声称只需受害人交出银行卡、电话卡等，他们便能轻松操作，将银行流水提升至所需额度，从而让受害人顺利获得贷款，且声称这个过程既简单又快捷，没有任何门槛。

　　3. 实施跑分洗钱：一旦受害人交出了这些重要的个人信息和财务工具，不法分子就会利用受害人的身份证、银行卡、电话卡和密码等进行非法活动，如清洗赃款、取现等，以此实现跑分洗钱的目的。

　　最终，受害人不仅无法成功获得贷款，还可能因为涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪而面临刑事追究的严重后果。

　　三、“黄金矿工”代买金条洗钱作案手法

　　1、建立信任，发布诱人“商机”：不法分子通过网络结识网友，向网友透露购买黄金的“商机”，称自己因购买限额需要她代买，并承诺支付高额好处费。

　　2、建立“黄金矿工”微信群：不法分子将网友拉入名为“黄金矿工”的微信群，群内成员使用“钓鱼”“上钩”等暗语交流诈骗话术。

　　3、提供银行卡：不法分子邮寄给网友一张银行卡，并告知她等待资金打入后再购买黄金。

　　4、实施诈骗：不法分子通过诈骗手段（如办理贷款业务、网购退费等）骗取他人资金，并将这些资金打入网友手中的银行卡。网友按照不法分子的指示，使用这些资金购买大量黄金首饰和金条。

　　5、交接与分成：网友于指定地点将购买的黄金交给不法分子或其同伙，并获得3000元好处费。

　　最终，该名网友被法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑1年零10个月，并处罚金2000元。

　　面对此类洗钱犯罪陷阱，公众应当如何防范呢？首先，要提高警惕，增强自我防范意识，不轻信网络上的陌生人，不随意泄露个人信息，如银行卡号、微信号、支付宝账户等。其次，要加强学习，提高识别和防范网络诈骗的能力，了解常见的网络诈骗手段和洗钱方式，以便在遇到类似情况时能够及时识破并报警。最后，要树立科学的价值观消费观，警惕“轻松赚钱”的诱惑，不参与陌生人资金往来。